Med ett genomsnitt på 469 000 kronor i skulder per invånare är de svenska hushållen de tredje mest skuldsatta i EU. Den största delen utgörs av bolån.

Men nu kan ett trendbrott när det gäller hushållens skulder skönjas. Stigande kostnader har lett till att lånetillväxten mer än halverats på ett år. Under 2022 växte lånen långsammare än inkomsterna.

Skuldkvoten som mäter skulderna i förhållande till bruttoinkomsten sjunker nu. För första gången sedan 1990-talet har den dessutom gjort det flera kvartal i rad.

Med ett genomsnitt på 469 000 kronor i skulder per invånare är de svenska hushållen de tredje mest skuldsatta i EU. Den största delen utgörs av bolån.Men nu kan ett trendbrott när det gäller hushållens skulder skönjas. Stigande kostnader har lett till att lånetillväxten mer än halverats på ett år. Under 2022 växte lånen långsammare än inkomsterna. 
 
Skuldkvoten som mäter skulderna i förhållande till bruttoinkomsten sjunker nu. För första gången sedan 1990-talet har den dessutom gjort det flera kvartal i rad.

DEI_VT23_028_skuldberg

Svenskarna tredje mest skuldsatta i EU

Inslag med fokus på företagande, boende, sparande och privatekonomi.

Intervjuer & inslag

Bolån

När bolåneräntorna har varit låga är det inte många som har behövt bekymra sig över taket för ränteavdrag. Men det är något som färändras snabbt nu när räntorna rusar.

När bolåneräntorna har varit låga är det inte många som har behövt bekymra sig över taket för ränteavdrag. Men det är något som färändras snabbt nu när räntorna rusar.

DEI_VT23_009_ranteavdrag

Dubbelsmäll för högt belånade

Program som EFN Marknad och EFN tipsar handlar om sparande och privatekonomi. Programmen ger dig kunskaper och tips som du har nytta av när du sparar i fonder och aktier.

Sparande

Räntehöjning på räntehöjning från Riksbanken bådar inte gott för svenskarnas bolån. Roine Vestman, docent i nationalekonomi vid Stockholms Universitet, beskriver hur bolåneräntorna kan utvecklas i bästa fall - och i värsta fall.

Räntehöjning på räntehöjning från Riksbanken bådar inte gott för svenskarnas bolån. Roine Vestman, docent i nationalekonomi vid Stockholms Universitet, beskriver hur bolåneräntorna kan utvecklas i bästa fall - och i värsta fall.

Roine Vestman

BOI_HT22_004 _bolanerantor_16x9_vers3

https://fe5e3e966018128a218698a0e6342e3f-httpcache0-90107-cachedown0.dna.ip-only.net/90107-cachedown0/assets/50/50772432-4df6-4f08-9633-db18a85dbcdf/BOI-HT22_004%20_bolanerantor_16x9_vers3.srt

https://ded4e7ff8d0b05c48ac2ce3d1fc01e31-httpcache0-90107-cachedown0.dna.ip-only.net/90107-cachedown0/assets/50/50772432-4df6-4f08-9633-db18a85dbcdf/901071667308856011.vtt

Best case/worst case - bolåneräntorna

EFN Ekonomikanalens material för dig som ska köpa, sälja eller renovera bostad hittar du här. Inslag och program som tar upp frågor som bostadspriser, bolån, räntor, budgivningar, pantbrev och lagfart.

Boendeekonomi

Räntor

Inslag och intervjuer om räntor på sparande, lån, krediter och bolån.

Bolån och räntor

Riksbanken väntas höja styrräntan kraftigt framöver. Enligt Handelsbankens prognos kommer dagens ränta på 0,75 procent ha ökat till 2,25 procent redan i april 2023. Det ger en boränta på nära 4 procent.

Helena Bornevall, makroekonom på Handelsbanken, varnar för en stor och långvarig påverkan på hushållens ekonomi.

Riksbanken väntas höja styrräntan kraftigt framöver. Enligt Handelsbankens prognos kommer dagens ränta på 0,75 procent ha ökat till 2,25 procent redan i april 2023. Det ger en boränta på nära 4 procent.Helena Bornevall, makroekonom på Handelsbanken, varnar för en stor och långvarig påverkan på hushållens ekonomi.

Helena Bornevall

BOI_HT22_001_v4

https://a28687c2aae7270cba49dcec20404421-httpcache0-90107-cachedown0.dna.ip-only.net/90107-cachedown0/assets/47/47cf446a-b656-4bfe-9a31-922ca871b83d/BOI_HT22_001_v4.srt

https://8aae14e870defac2721774f62d5c321f-httpcache0-90107-cachedown0.dna.ip-only.net/90107-cachedown0/assets/47/47cf446a-b656-4bfe-9a31-922ca871b83d/901071662036721205.vtt

Varningen: Så hög blir din boränta

<h1>Här hittar du allt om styrränta</h1>
Styrränta är centralbankers huvudsakliga verktyg för att påverka penningpolitiken. Det vill säga stabilisera penningvärdet. Den används för att styra inflationen, vilket betyder pristillväxten. När styrräntan är låg har även vanliga banker en låg ränta för sina bankkunder. Det gör att konsumtionen ökar eftersom fler vill låna pengar jämfört med perioder av högre ränta. Konsumtionstillväxten resulterar i högre pristillväxt, det vill säga högre inflation. Valutakursen faller i sin tur vilket leder till högre importpriser och ökad export. Den svenska styrräntan kallas för reporänta.
 
<a href="https://www.efn.se/tagg/reporantan/">Här hittar du förklaringar och information om reporäntan</a>

Styrränta

För att köpa nytt boende måste du ha 15 procent av bostadens värde i kontantinsats. Resterande 85 procent får du låna. Men det är många faktorer som spelar in innan du beviljas bolån.

”Bankerna tittar både på din kreditvärdighet och betalningsförmåga när de ska bestämma hur stort lån du kan få”, säger Christina Sahlberg som är sparekonom på Compricer.

Hon förklarar också vilka andra saker du måste ha koll på under processen.

För att köpa nytt boende måste du ha 15 procent av bostadens värde i kontantinsats. Resterande 85 procent får du låna. Men det är många faktorer som spelar in innan du beviljas bolån.”Bankerna tittar både på din kreditvärdighet och betalningsförmåga när de ska bestämma hur stort lån du kan få”, säger Christina Sahlberg som är sparekonom på Compricer.Hon förklarar också vilka andra saker du måste ha koll på under processen.

Christina Sahlberg

BOI_VT22_021_Sa_mkt_kan_du_lana_16x9_otextad

https://61b8e3f7a9ec513e319708a03e97a97c-httpcache0-90107-cachedown0.dna.ip-only.net/90107-cachedown0/assets/00/00907181-5ace-408f-baba-d559935a29e4/BOI_VT22_021_Sa_mkt_kan_du_lana_4x5_kortad.srt

https://8aede77e2c1380f2771e587a5d82e15b-httpcache0-90107-cachedown0.dna.ip-only.net/90107-cachedown0/assets/00/00907181-5ace-408f-baba-d559935a29e4/901071653971128708.vtt

Så mycket får du låna till en bostad

Boende

Bostad

Den som nekas bolån av banken kan ta hjälp av en medlåntagare. Båda får då samma ansvar för att betala lånet i bankens ögon, oavsett vad parterna kommer överens om. Medlåntagaren kan inte avsäga sig ansvaret utan åtgärd. 

I vissa fall är det vanligt med en medlåntagare, som sambor eller föräldrar, men ska du vara medlåntagare till en bekant bör du fundera på saken noga!

Den som nekas bolån av banken kan ta hjälp av en medlåntagare. Båda får då samma ansvar för att betala lånet i bankens ögon, oavsett vad parterna kommer överens om. Medlåntagaren kan inte avsäga sig ansvaret utan åtgärd. I vissa fall är det vanligt med en medlåntagare, som sambor eller föräldrar, men ska du vara medlåntagare till en bekant bör du fundera på saken noga!

BOI_VT22_010_medlantagare_16x9_v2

Ditt ansvar som medlåntagare

Vad är en belåningsgrad, hur räknar man ut den och vad används den till? Här får du tre svar om belåningsgraden på din bostad!

1. Belåningsgraden är den andel av bostadens marknadsvärde som består av ett bolån. 

2. Det räknas ut genom att dividera lånebeloppet med marknadsvärdet. Belåningsgraden presenteras sedan i procent. 

3. Belåningsgraden används bland annat för att avgöra hur mycket du får låna till en viss bostad. Bankerna får inte bevilja bolån med en belåningsgrad över 85 procent. Dessutom finns amorteringskrav på bostäder med en belåningsgrad över 50 procent.

Vad är en belåningsgrad, hur räknar man ut den och vad används den till? Här får du tre svar om belåningsgraden på din bostad!1. Belåningsgraden är den andel av bostadens marknadsvärde som består av ett bolån. 2. Det räknas ut genom att dividera lånebeloppet med marknadsvärdet. Belåningsgraden presenteras sedan i procent. 3. Belåningsgraden används bland annat för att avgöra hur mycket du får låna till en viss bostad. Bankerna får inte bevilja bolån med en belåningsgrad över 85 procent. Dessutom finns amorteringskrav på bostäder med en belåningsgrad över 50 procent.

BOI_VT22_004_belaningsgrad_16x9

Tre svar om belåningsgrad

Många banker erbjuder rabatt på bolåneräntan om bostaden uppfyller en del miljömässiga krav. Kriterierna för dessa gröna bolån varierar från bank till bank, men bygger ofta på Boverkets energiklasser.

Boverkets energiklassystem infördes 2014. Det finns sju klasser från A till G, där A är mest miljövänlig. För att bostaden ska ha en klass i systemet måste energideklarationen vara gjord av en certifierad expert efter 2014. De flesta banker kräver klass A eller B för att bevilja gröna bolån.

Många banker erbjuder rabatt på bolåneräntan om bostaden uppfyller en del miljömässiga krav. Kriterierna för dessa gröna bolån varierar från bank till bank, men bygger ofta på Boverkets energiklasser.Boverkets energiklassystem infördes 2014. Det finns sju klasser från A till G, där A är mest miljövänlig. För att bostaden ska ha en klass i systemet måste energideklarationen vara gjord av en certifierad expert efter 2014. De flesta banker kräver klass A eller B för att bevilja gröna bolån.

DEI_VT22_001_grona_bolan_v2

Så fungerar gröna bolån

gröna bolån

Här hittar du tv-inslag om bland annat hållbarhet, miljö och hållbara fonder.

Hållbarhet

Det är svårt för unga att ta sig in på marknaden. Vad kan man som förälder göra för att hjälpa sina barn med första bostaden? Svensk Fastighetsförmedlings vd Liza Nyberg delar med sig av sina bästa tips!

Börja spara i tid

Amortera mer

Skriv avtal

Redaktör: Petra Bergman

Det är svårt för unga att ta sig in på marknaden. Vad kan man som förälder göra för att hjälpa sina barn med första bostaden? Svensk Fastighetsförmedlings vd Liza Nyberg delar med sig av sina bästa tips!<ol><li>Börja spara i tid</li><li>Amortera mer</li><li>Skriv avtal</li></ol>Redaktör: Petra Bergman

Liza Nyberg

BOI_HT21_014_sa_hjalper_du_dina_barn_med_bolan.mp4

https://f3eaea15a308b90acd88d5ea4d26d5fe-httpcache0-90107-cachedown0.dna.ip-only.net/90107-cachedown0/assets/97/97860872a74e4908b809c6b68d9030db/BOI_HT21_014_sa_hjalper_du_dina_barn_med_bolan.srt

https://a6bc8c5cbc99643a621c700706679aec-httpcache0-90107-cachedown0.dna.ip-only.net/90107-cachedown0/assets/97/97860872a74e4908b809c6b68d9030db/901071637749564356.vtt

Tre tips för att hjälpa barnen med bolån

Svensk fastighetsförmedling

Amortera

De flesta bolån betalas tillbaka med hjälp av rak amortering. Det innebär att du amorterar lika mycket vid varje betalningstillfälle, medan räntebeloppet sjunker i takt med skulden. EFN berättar mer. 

De flesta bolån betalas tillbaka med hjälp av rak amortering. Det innebär att du amorterar lika mycket vid varje betalningstillfälle, medan räntebeloppet sjunker i takt med skulden. EFN berättar mer.

SFD_HT21_004_rak_amortering.mp4

Så fungerar rak amortering

Snabba förklaringar av ekonomiska begrepp och ord. 

Så fungerar det

Välkommen till Skolornas EFN! Här hittar du utbildande material som är fritt att använda i undervisningen. 

EFN Ekonomikanalen är ett helägt dotterbolag till Handelsbanken som bedriver oberoende journalistik inom ekonomi. Allt material är reklamfritt, gratis och har svensk text och/eller transkription. 

Skolornas EFN

Kunskapsbanken

Nu återinförs amorteringskravet för de som har stora bolån i förhållande till bostadens marknadsvärde eller i förhållande till sina inkomster.

Amorteringskravet pausades våren 2020 för att underlätta för låntagare som drabbats ekonomiskt av pandemin.

Detta gäller:

Bolån på över 70 procent av bostadens marknadsvärde ska amorteras med två procent per år. 

Bolån på mellan 50 och 70 procent av bostadens värde ska amorteras med en procent per år.

Dessa krav gäller bolån tagna från och med juni 2016.

Om ett hushåll har lånat mer än 4,5 gånger sin årliga bruttoinkomst ska ytterligare en procent amorteras utöver ovanstående. Det vill säga amorteringskravet ligger på tre respektive två procent.

Räkneexempel:

Andres som tjänar 350 000 kr per år före skatt köper en lägenhet 2 000 000 kr och lånar 1 700 000 kr. 

Lånet är på 85 procent av marknadsvärdet (1 700 000/2 000 000) vilket innebär att Andres amortera två procent av 1 700 000 kr varje år, det vill säga 34 000 kr per år eller 2 833 kr per månad.

Lånet är större än 4,5 gånger årsinkomsten (350 000 x 4,5 = 1 575 000) vilket innebär att ytterligare en procent per år ska amorteras, det vill säga 17 000 per år eller 1 417 kr per månad.

Totalt behöver Andres amortera 51 000 kr per år vilket innebär 4 250 kr per månad.

Nu återinförs amorteringskravet för de som har stora bolån i förhållande till bostadens marknadsvärde eller i förhållande till sina inkomster.Amorteringskravet pausades våren 2020 för att underlätta för låntagare som drabbats ekonomiskt av pandemin.Detta gäller:Bolån på över 70 procent av bostadens marknadsvärde ska amorteras med två procent per år. Bolån på mellan 50 och 70 procent av bostadens värde ska amorteras med en procent per år.Dessa krav gäller bolån tagna från och med juni 2016.Om ett hushåll har lånat mer än 4,5 gånger sin årliga bruttoinkomst ska ytterligare en procent amorteras utöver ovanstående. Det vill säga amorteringskravet ligger på tre respektive två procent.Räkneexempel:Andres som tjänar 350 000 kr per år före skatt köper en lägenhet 2 000 000 kr och lånar 1 700 000 kr. Lånet är på 85 procent av marknadsvärdet (1 700 000/2 000 000) vilket innebär att Andres amortera två procent av 1 700 000 kr varje år, det vill säga 34 000 kr per år eller 2 833 kr per månad.Lånet är större än 4,5 gånger årsinkomsten (350 000 x 4,5 = 1 575 000) vilket innebär att ytterligare en procent per år ska amorteras, det vill säga 17 000 per år eller 1 417 kr per månad.Totalt behöver Andres amortera 51 000 kr per år vilket innebär 4 250 kr per månad.

DEI_HT21_004_amorteringskrav.mp4

Så fungerar amorteringskravet

Amorteringskrav

Låneskydd är ett samlingsnamn för försäkringar som kan hjälpa till att betala av dina lån om du av ett antal olika anledningar får svårt att betala av lånen.

Det finns låneförsäkringar som träder in vid sjukdom, arbetslöshet och vid dödsfall.

Behöver man då en låneförsäkring? Det är givetvis upp till var och en att avgöra. Innan man tecknar en är det dessutom bra att se över sitt övriga försäkringsskydd. Du kan ha en livförsäkring, sjukförsäkring eller inkomstförsäkring som helt eller delvis redan täcker upp behovet.

Låneskydd är ett samlingsnamn för försäkringar som kan hjälpa till att betala av dina lån om du av ett antal olika anledningar får svårt att betala av lånen.Det finns låneförsäkringar som träder in vid sjukdom, arbetslöshet och vid dödsfall.Behöver man då en låneförsäkring? Det är givetvis upp till var och en att avgöra. Innan man tecknar en är det dessutom bra att se över sitt övriga försäkringsskydd. Du kan ha en livförsäkring, sjukförsäkring eller inkomstförsäkring som helt eller delvis redan täcker upp behovet.

ET_HT21_002_laneskydd_v2.mp4

https://b7e42daafe8ccb5f1efb381c86725891-httpcache0-90107-cachedown0.dna.ip-only.net/90107-cachedown0/assets/5a/5a4fd60e-00090107/ET_HT21_002_laneskydd_v2.srt

https://f29ddcef06f2b9f719e6024c214418da-httpcache0-90107-cachedown0.dna.ip-only.net/90107-cachedown0/assets/5a/5a4fd60e-00090107/901071630420891748.vtt

Detta är låneskydd

Rappa förklaringar och tips när det gäller privatekonomi och sparande. Lär dig mer om placeringsstrategier, aktier, fonder och andra sparformer.