Allt fler nordiska banker fångar bedragare med AI

Nio av 14 nordiska banker uppger att de på ett eller annat sätt använder AI i sin bedrägeribekämpning. Det är en ökning från förra årets fem banker, konstaterar konsultjätten EY i den senaste upplagan av sin årliga bedrägeribekämpningsundersökning.

Bankerna använder AI för att bland annat gå igenom och hitta avvikelser i stora mängder transaktionsdata. På det sättet hoppas bankerna kunna stoppa bedräglig aktivitet innan några pengar har försvunnit från kundens konto, förklarar Daniel Forsström, partner på EY och nordiskt ansvarig för bank och kapitalmarknader.

– Den stora skillnaden är att man med hjälp av AI kan jobba mer proaktivt och mer preventivt. Då kan man bli snabbare på att hitta olika bedrägliga beteenden.

Skapar ny kompetensefterfrågan

Fredrik Drake, som är svensk chef för EY:s riskkonsultverksamhet mot finanssektorn, menar att andelen ”falska positiva” larm även kan minska med hjälp av AI-verktygen. När en flaggning är så kallat falsk positiv innebär det att en kund flaggas i bankens system, utan att det faktiskt är något bedrägligt i görningen.

– Det tar ganska mycket tid och driver mycket resurser för bankerna att att utreda, samtidigt som det kan göra det krångligare för kunderna att använda banktjänster. AI kan hjälpa till att snabba upp den processen.

Men bankerna har trots utökad användning av AI inte släppt maskinerna helt fria, konstaterar Daniel Forsström. Än så länge finns det alltid en människa i sista ledet som tar beslut om hur ärendet ska hanteras när analysen väl är gjord.

Det bäddar för en ny typ av kompetensefterfrågan, menar Daniel Forsström.

– Det är ett område som växer allt mer, bankerna har investerat väldigt mycket i personal som har kunskap och kompetens om dels AI-modeller, dels en väldigt god kunskap om hur betalningar och betalsystem fungerar. Det tar ett tag att få fram den kompetensen, men jag tror att det kommer att bli vanligare och öka i framtiden också.

”Komparativ fördel framåt”

Det faktum att så många fler banker har tagit in olika typer av AI-verktyg i arbetet mot bedrägerier tolkar de båda konsulterna som att det är en fråga som ligger högt upp på bankernas prioriteringslista. Det är inte gratis att implementera, men investeringsviljan finns.

Enligt undersökningen planerar åtta av 14 banker att införa nya lösningar för bedrägeriövervakningen inom de närmaste tre åren – samtliga av dem planerar att utöka sin AI-användning.

– Jag är övertygad om att det blir en allt tydligare konkurrensfördel för banker att vara skickliga på att förebygga bedrägerier. Det handlar om att skapa trygghet utan att göra det onödigt krångligt för kunden, och att i större utsträckning utforma säkerhetsåtgärder utifrån kundens behov, avslutar Fredrik Drake.