Så blir du rik – på riktigt
Rikedom är det man inte ser, prylarna man inte har köpt, alltså inkomster som inte har spenderats. För att bli rik på riktigt gäller det att konsumera mindre, månadsspara, investera efter megatrender och vara passiv. Sedan kommer avkastningen i form av fri tid, inte fritid.
Detta är en krönika. Analys och ställningstaganden är skribentens.
En tonåring i min närhet ville ha lite tips på konkreta investeringar. Sådana delar jag inte ut, av olika skäl, dels för att jag inte vill ta något ansvar, dels för att jag aldrig vill befinna mig i någon gråzon där plattformen på EFN blandas ihop med andra roller. Gråzoner är inget för mig.
Men jag delar gärna med mig om hur man kan tänka på investeringar ur ett makro- eller helikopterperspektiv.
Min husbibel är Morgan Housels ”The Psychology of Money: Timeless Lessons on Wealth, Greed, and Happiness”. Det är en fantastisk bok om hur man kan tänka kring sparande, investeringar, risker och möjligheter. Nyckelmeningarna är, enligt mig, dessa, och om ni inte har tid att läsa dem så hoppa rakt ner till min sammanfattning med lärdomar:
”But the truth is that wealth is what you don’t see. Wealth is the nice cars not purchased. The diamonds not bought. The watches not worn.”
”Controlling your time is the highest dividend money pays.”
”Rich is a current income. But wealth is hidden. It’s income not spent. Wealth is an option not yet taken to buy something later. Its value lies in offering you options, flexibility, and growth.”
”There are, of course, wealthy people who also spend a lot of money on stuff. But even in those cases what we see is their richness, not their wealth. We see the cars they chose to buy and perhaps the school they choose to send their kids to. We don’t see the savings, retirement accounts, or investment portfolios. We see the homes they bought, not the homes they could have bought had they stretched themselves thin.”
”Someone driving a $100,000 car might be wealthy. But the only data point you have about their wealth is that they have $100,000 less than they did before they bought the car (or $100,000 more in debt). That’s all you know about them.”
”The only way to be wealthy is to not spend the money that you do have. It’s not just the only way to accumulate wealth; it’s the very definition of wealth.”
”They want freedom and flexibility, which is what financial assets not yet spent can give you. But it is so ingrained in us that to have money is to spend money that we don’t get to see the restraint it takes to actually be wealthy. And since we can’t see it, it’s hard to learn about it.”
Den bästa räntan som förmögenheten ger är möjligheten att själv bestämma vad du ska göra med din tid.
Lärdom 1 – spara
Vad lär vi oss av detta? Rikedom är inkomster som inte har spenderats. Förmögenheter är dolda. De syns inte hos dem som kör fina bilar eftersom det enda vi vet är att dessa stackare precis har blivit mindre välbärgade. Och den bästa räntan som förmögenheten ger är möjligheten att själv bestämma vad du ska göra med din tid. Med andra ord – om du vill bli förmögen så ska du inte konsumera särskilt mycket eftersom shopping är den enklaste vägen till minskad förmögenhet. Rikedom är de flotta bilarna som inte har köpts.
Gör det portionsvis, kanske under ett helt år, eller åtminstone halvår, varje månad, allt för att undvika risken att köpa på toppen.
Lärdom 2 – investera
Allt som inte konsumeras sparas per definition, och detta ska göras strukturerat och långsiktigt.
Risker ska tas eftersom man över tiden får betalt för att ta risk. Världsekonomin växer och med den lyfter vinster. Därför är aktier ofta ett fördelaktigt val för oss alla. Under en 20-årsperiod har börsen aldrig fallit även när man justerar för inflationen.
För alla som inte betraktar sig själva som gamla – sanningen ligger ju i betraktarens öga – skulle jag rekommendera en stor andel aktier, aktiefonder eller börshandlade fonder (ETF:er). Minst 100 procent blir rådet, för visst kan man låna lite extra på sin depå/ISK så länge som man har en buffert och direktavkastningen på aktierna överstiger räntekostnaden.
Här gäller det att agera smart och månadsspara. Det kan låta som ett trist och lite uttjatat råd, men fördelen med att månadsspara är att man inte försöker att tajma börsens toppar eller bottnar, eftersom få lyckas. Samma strategi gäller för den som i dag har fått loss en summa pengar som ska in på börsen: gör det portionsvis, kanske under ett helt år, eller åtminstone halvår, varje månad, allt för att undvika risken att köpa på toppen.
Alldeles oavsett vad man väljer så skulle jag vilja slå ett litet extra slag för bolag eller fonder som har vind i ryggen genom de där riktigt långsiktiga trenderna, de globala megatrenderna.
Lärdom 3 – investera efter globala megatrender
Nästa steg är att välja ut enskilda aktier eller fonder. Man kan med fördel köpa en väl utvald Sverigefond eller indexprodukt om man tror på svenska bolag som över tiden lyckats förträffligt med sitt segertåg över världen. Ett annat alternativ är investmentbolag som historiskt lyckats allra bäst (Investor, Latour och Industrivärden exempelvis är alla välskötta). Självklart kan man också välja enskilda aktier, som substitut eller komplement till fonden eller investmentbolaget, men det kräver lite mer kunskap. Alldeles oavsett vad man väljer så skulle jag vilja slå ett litet extra slag för bolag eller fonder som har vind i ryggen genom de där riktigt långsiktiga trenderna, de globala megatrenderna. Företagen som är positionerade mot exempelvis en åldrande befolkning är goda exempel. Det finns flera. Jag skrev om några häromveckan.
Till allt detta skulle jag addera vissa investeringskriterier som bör följas slaviskt. Jag vill bara äga aktier i bolag som ägs av riktiga människor, inte av det ansiktslösa kapitalet vars ansvarstagande är begränsat. Dessutom ska ledningen äga en massa aktier. Då sitter vi alla i samma båt.
När man väl har fått ihop en portfölj som man trivs med lämnas den bäst utan någon vidare omvårdnad. Den kan ansas lite då och då och några nya frön får planteras, men passivitet hos trädgårdsmästaren uppskattas eftersom räntan (yield på engelska) mår bäst av tid, precis som en trädgård under våren.
När du har gjort ditt val – håll i och håll ut, handla inte sönder portföljen bara för att någon fondförvaltare gastar högt om en viss aktie (som han eller hon redan äger).
Ränta på ränta är något alldeles fantastiskt. 10 procent avkastning per år i sju år fördubblar en portfölj. Och efter 20 år blir en investerad tusenlapp 6700 kronor. Jag är så klart medveten om att du som just nu är 20 år kanske inte kan föreställa dig en tid då du fyller 40 år, men plötsligt händer det, och då har dina sparade kronor nästan sjufaldigats.
När du har gjort ditt val – håll i och håll ut, handla inte sönder portföljen bara för att någon fondförvaltare gastar högt om en viss aktie (som han eller hon redan äger). Ett tips kan vara att avsätta en bestämd – och helst pytteliten – andel av portföljen till den där hoppfulla leken att finna kortsiktiga vinnare. Oddsen är bättre än en trisslott, men alltför många känner sig kallade att göra klippet som få lyckas med.
Ligg lågt och ta det lugnt. Bli inte den sista att köpa någon hajpad aktie! Nästan alltid är det den långsiktiga och strategiska portföljen som vinner över den kortsiktiga, även om lotterileken kan vara kul så länge den varar.
Rikedom är pengar som inte har spenderats. Börja där. Och lycka till!